El Buy Now, Pay Later (BNPL) ha crecido rápidamente en Latinoamérica, permitiendo a miles de personas acceder a financiamiento flexible. Sin embargo, con este crecimiento también han surgido desafíos, y uno de los más importantes es la gestión del riesgo de impago.
De hecho, según un informe de Statista, el fraude en pagos online genera pérdidas anuales globales superiores a 41,000 millones de dólares.
En este escenario, Cleo, una fintech de origen sueca que ofrece soluciones de BNPL en Chile, enfrentaba un reto clave: mejorar su proceso de evaluación de riesgo sin afectar la experiencia del usuario. La solución llegó de la mano de Floid, cuya tecnología permitió a Cleo tomar decisiones más precisas y reducir su tasa de no pago en un impresionante 41%.
El desafío: Equilibrar crecimiento y control de riesgo
Cerca de 5,000 personas (exactamente 4,931) fueron evaluadas a través del servicio de “Buy Now, Pay Later" (BNPL) de Cleo en 2024. Pero a medida que Cleo expandía su servicio, se encontró con un dilema común en la industria: cómo crecer sin aumentar la exposición al riesgo.
Su modelo de evaluación de clientes era efectivo, pero tenía margen de mejora. Necesitaban acceder a datos más precisos y confiables para evaluar a las personas, en tiempo real, y que detectara efectivamente la capacidad de pago de los usuarios.
“Buscábamos herramientas avanzadas de detección de fraude para optimizar la toma de decisiones, que permitieran identificar patrones de riesgo antes de que ocurrieran problemas, y sin afectar la experiencia del usuario”, comenta Natalia Álvarez, COO de Cleo.
Aquí es donde entra Floid.
La solución: optimización en tres áreas clave con Floid
Para abordar estos desafíos, Cleo integró soluciones clave de Floid que mejoraron su evaluación de clientes, optimizaron el proceso de onboarding y aumentaron la eficiencia en la recaudación de pagos.
✅ Open banking para evaluación de riesgo:
Uno de los principales puntos de fricción en BNPL es la verificación de cuentas y la validación de identidad. Con el uso de los productos de Open Banking de Floid y la agregación de datos en los flujos de evaluación de sus clientes, Cleo puede confirmar la titularidad de las cuentas bancarias en segundos en el onboarding de sus usuarios, sin necesidad de documentos manuales ni validaciones adicionales. Esto trae como beneficio un onboarding más ágil y seguro, reduciendo el riesgo de cuentas falsas o incorrectas y aumentando la conversión.
✅ Pagos cuenta a cuenta para recaudación:
Para mejorar la recuperación de pagos y reducir la morosidad, Cleo implementó la solución de pagos cuenta a cuenta de Floid. Esto permitió que los usuarios abonaran sus cuotas de BNPL mediante transferencia directa desde su cuenta bancaria, eliminando la dependencia de tarjetas y evitando fallos en los cobros. Con esto generaron un sistema de recaudación y de pago de cuotas más eficiente, con menos pagos rechazados y mayor control sobre la cobranza.
✅ Score para reducir riesgo de no pago y fraude sintético:
Floid provee a Cleo una solución que combina un score de riesgo que es parte de las soluciones de identidad de Mastercard, con vectores de datos y soluciones de Open Banking de Floid, para detectar y prevenir el fraude sintético en la web. Con este producto, Cleo logró reducir su porcentaje de no pago en un 41%, comparado con modelos anteriores.
Los resultados: BNPL más seguro y escalable
Gracias a la integración con Floid, Cleo no solo logró mitigar el riesgo de impago, sino que también fortaleció la confianza en su modelo de BNPL. Hoy, su sistema es más eficiente, con menos rechazos innecesarios y mejores tasas de aprobación para usuarios confiables.
📉 41% menos impagos gracias a evaluaciones más precisas.
🚀 Mayor velocidad en la aprobación de solicitudes BNPL.
🔒 Más seguridad y prevención de fraude, sin comprometer la experiencia del usuario.
El caso de Cleo demuestra que, con la tecnología adecuada, es posible equilibrar crecimiento y seguridad en BNPL. La clave está en integrar soluciones que permitan tomar decisiones más inteligentes y reducir riesgos sin sacrificar la experiencia del usuario.
Si quieres conocer más sobre cómo Floid puede optimizar tu proceso de evaluación de riesgo, contáctanos y descubre cómo nuestra tecnología puede potenciar tu negocio.
